【天津招商】云税贷助力小微企业破解融资难题大数据赋能普惠金融新生态-天津产业园区

【天津招商】云税贷助力小微企业破解融资难题大数据赋能普惠金融新生态

数字经济小微企业企业融资

所属地区：天津发布日期：2025年07月23日

为优化营商环境、推动招商引资，多地金融机构联合税务部门创新推出"银税互动"信贷产品。以建设银行"云税贷"为代表的数字化普惠金融工具，通过大数据分析企业纳税信息，为诚信纳税的小微企业提供纯信用贷款，实现"以税换贷"的融资新模式，有效缓解轻资产企业"融资难、融资慢"问题。
一、银税合作机制释放数据价值
2020年，国家税务总局与多家大型银行签署合作协议，建立征信互认、信息共享机制。以北京市为例，建设银行通过对接税务系统，将企业纳税评级、缴税记录等18项指标纳入风控模型，对连续两年纳税B级以上的小微企业自动生成预授信额度。这种"数据换信用"的模式，使得无抵押物但经营稳定的企业可获得最高200万元循环贷款，年化利率较传统贷款下降约30%。
二、全流程线上化提升服务效率
依托"互联网+"技术，"云税贷"实现从申请到放款的全程数字化。上海市某食品加工企业通过手机银行提交申请后，系统自动调取企业近三年的增值税、所得税缴纳记录，结合在建行的结算流水等金融数据，5分钟内完成审批并放款150万元。据统计，此类线上信贷产品的平均办理时效已从传统模式的7天缩短至2小时以内，放款成功率提升至92%。
三、多维数据验证强化风控能力
金融机构通过整合税务、工商、社保等跨部门数据，构建立体化企业画像。以广东省实践为例，银行不仅参考纳税信息，还交叉验证企业用电量、社保缴纳等经营指标，将不良贷款率控制在0.8%以下。这种动态监测机制使得贷款资金可实时追踪用途，确保超过70%的信贷资源流向实体经济领域。
四、政策协同激发市场活力
2023年，多地政府将"银税互动"纳入普惠金融改革试验区建设。天津市对首次获得"云税贷"的企业给予50%贴息补助，浙江省建立区域性纳税信用修复机制，帮助轻微失信企业重新获得融资资格。数据显示，此类政策使小微企业平均融资成本下降1.2个百分点，带动就业岗位增长约15%。
目前，全国已有超过400万家小微企业通过"银税互动"类产品获得融资，累计放款规模突破万亿元。这种将纳税信用转化为融资信用的创新实践，既提升了金融资源配置效率，也为构建市场化征信体系提供了重要范本。未来随着区块链等技术的应用，普惠金融服务有望进一步向县域、乡村市场延伸。

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