天津税银联动破局中小企业融资难题-天津招商引资

天津税银联动破局中小企业融资难题

企业融资

所属地区：天津发布日期：2025年09月02日

天津税务与金融机构协同创新“银税互动”服务机制，通过纳税信用赋能金融资源，显著优化区域招商引资环境。该模式以企业纳税信用为核心指标，量身定制融资产品，打通小微企业成长堵点，实现金融活水精准灌溉实体经济。
一、制度设计：构建信用转化枢纽
天津市税务部门联合19家商业银行建立“信用共享池”，将税务系统的企业纳税评级（A/B/C/D级）实时对接至金融机构风控模型。其中A级企业可享受“免抵押、免线下尽调”的极速放贷通道，B级企业通过补充经营流水获得授信额度优化。和平区作为首批试点，针对年纳税额5万至50万元的优质中小微企业，联合中国银行天津分行推出“税信贷”产品，授信审批环节由传统12项压缩至3项核心要件，实现“在线申请-系统核额-48小时放款”的全流程数字化服务。
二、服务创新：破解融资痛点三重门
针对中小微企业普遍面临的融资困局，“银税互动”推出三重破壁机制：
1. 担保破壁：取消传统不动产抵押硬性要求，以动态纳税信用替代固定资产担保。某机电制造企业凭连续三年A级纳税记录，3日内获批170万元信用贷款，较传统方式节约融资成本32%。
2. 时效破壁：建立税务-银行数据直联专线，企业授权后系统自动抓取近三年纳税数据。某生物科技公司通过电子税务局端口提交申请，仅凭纳税识别号即完成授信评估，7个工作日内获得200万元流动资金。
3. 成本破壁：实施阶梯式利率优惠，A级企业较基准利率下浮15%，B级企业下浮8%。天津农商银行对按时履约企业提供“信用成长计划”，次年授信额度可提升30%。
三、全域协同：打造普惠金融生态圈
河西区率先推出“税务健康体检”增值服务，对信用临界企业预警辅导。某餐饮连锁企业经税务部门专项辅导补正申报数据，纳税评级由B级升为A级，融资成本从年化6.8%降至4.9%。东丽区创新“产业链税务白名单”，对22家汽车零部件企业实施集群授信，单户最高授信提升至300万元。
金融机构同步开发特色场景应用：建设银行天津分行上线“云税贷”移动端平台，企业主可实时查询预授信额度；民生银行推出“纳税信用置换”服务，允许企业以出口退税账户作为增信依据。
四、长效赋能：多维构建发展护城河
2023年迭代升级的服务体系涵盖三大支撑：
- 风险联防机制：税务部门按月推送异常经营企业清单，银行动态调整授信策略，联合处置不良率稳定在0.87%。
- 精准滴灌工程：针对科创企业研发周期特性，天津银行推出“纳税信用冻结”方案，允许企业在研发投入期维持原信用等级。
- 生态培育计划：滨海新区建立税银企三方恳谈机制，2023年收集97项企业诉求，催生“跨境纳税信用互认”“绿色纳税积分”等创新产品。
目前天津税银合作网络已覆盖制造业、生物医药、跨境电商等12个重点领域，累计服务超25万户市场主体。通过将纳税信用转化为可量化金融资产，实现企业融资效率提升400%、银行不良率下降1.3个百分点、税务征管成本降低18%的三方共赢生态。随着智慧税务建设提速，动态信用画像、区块链存证等新技术将持续优化融资服务能级。

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