天津民营银行创新金融服务开辟中小微企业融资新路径-滨海新区产业园区

天津民营银行创新金融服务开辟中小微企业融资新路径

金融业民营经济企业融资

所属地区：天津-滨海新区发布日期：2025年08月21日

近年来，天津民营银行以服务实体经济为导向，聚焦中小微企业融资难题，通过深耕财政金融、创新特色产品，为企业融资“减压扩径”，有效激发市场主体活力，助力地方招商引资和经济高质量发展。
一、民营银行服务中小微企业的政策背景与市场需求
中小微企业是国民经济的毛细血管，在稳定增长、扩大就业、促进创新等方面发挥重要作用。然而，轻资产、缺乏传统抵押物、信用信息不对称等问题，长期制约其融资可得性。国家近年来持续出台政策，引导金融机构加大对中小微企业支持力度，明确民营银行应坚守“服务本地、服务小微、服务社区”的定位，发挥机制灵活、创新能力强的优势，填补传统金融服务空白。在此背景下，天津民营银行积极响应政策导向，将中小微企业融资服务作为核心业务，探索差异化发展路径。
二、天津金城银行的“公存公贷”定位与财政金融深耕
作为天津地区民营银行代表，天津金城银行自2015年正式开业以来，始终坚持“公存公贷”特色定位，专注服务对公客户，深耕财政金融领域。通过与地方财政、税务、商务等部门建立紧密合作，该行将政策工具与金融服务深度融合，围绕企业经营中的资金痛点，开发针对性融资产品。其核心思路是依托财政信用、税收数据等政务信息，降低企业融资门槛，让金融资源更精准地流向中小微企业，实现“政策红利+金融活水”的协同效应。
三、“退税贷”破解外贸企业担保难题，激活出口动能
针对外贸出口型中小微企业普遍面临的“退税周期长、流动资金紧张”问题，天津金城银行推出“退税贷”特色产品。该产品以企业出口退税专用账户内应退未退的税款为质押，无需额外提供担保，帮助企业提前兑现退税资金。外贸企业在货物出口后，可凭出口退税申报凭证向银行申请贷款，资金最快在审批通过后当日到账，有效缓解了传统退税流程中2-3个月的资金占用压力。
通过这一模式，企业不仅能及时补充流动资金，用于原材料采购、生产扩大等经营活动，还能提前享受国家出口退税优惠政策，增强国际市场竞争力。截至目前，该行已通过“退税贷”为数百笔出口业务提供融资服务，服务对象涵盖外贸出口型企业及外贸综合服务平台企业，成为支持地方外贸稳增长的重要力量。
四、“凭证贷”借力政府信用，实现“见证即付”加速资金流转
在服务内贸中小微企业方面，天津金城银行创新推出“凭证贷”产品，核心在于借助政府信用背书，盘活企业应收账款。该产品依据有资质公司开立的政企间应收账款债权凭证，为中小微企业提供融资服务。企业在与政府部门或大型国企发生业务往来后，可将形成的应收账款凭证质押给银行，银行基于政府信用和凭证真实性，采取“见证即付”的融资方式，无需企业提供其他担保。
这种模式有效解决了中小微企业应收账款回收慢、占压资金多的难题。在试运行阶段，该行已通过“凭证贷”为多家中小微企业发放十余笔业务，投放资金数千万元，加速了企业资金周转效率，实现了政府、企业、银行三方共赢：政府提升了采购效率和供应商满意度，企业盘活了存量资产，银行拓展了优质小微客户。
五、民营银行助力中小微企业融资的成效与数据支撑
经过多年发展，天津金城银行在服务中小微企业方面成效显著。截至相关统计时点，该行资产规模稳步增长至百亿元以上，运营资产总额超二百亿元，各项贷款余额五十亿元。其中，中小微企业信贷占比超八成，细分市场信贷占比近五成，充分体现了“支小支微”的战略定力。存款余额超百亿元，净利润实现正向增长，在实现自身可持续发展的同时，为地方经济注入金融活水。
这些数据背后，是民营银行通过差异化定位和产品创新，与传统银行形成互补的生动实践。相较于大型银行，民营银行决策链条短、产品迭代快，能更敏锐捕捉中小微企业需求，通过“小额、分散”的信贷策略，降低服务成本，提升融资效率。
六、科技赋能与风控体系建设，筑牢服务根基
为提升服务中小微企业的效率和安全性，天津金城银行加大金融科技投入，构建线上化、智能化的业务办理流程。通过对接税务、海关、工商等政务数据平台，实现企业信用信息的快速核验；运用大数据风控模型，对企业经营数据、交易流水等进行多维度分析，精准评估还款能力，降低信贷风险。
例如，“退税贷”业务通过系统直连税务部门出口退税系统，自动获取企业退税申报进度和金额，实现贷款审批、发放的线上化操作；“凭证贷”则依托区块链技术，确保应收账款凭证的真实性和不可篡改性，为“见证即付”提供技术保障。科技赋能不仅提升了融资服务的便捷性，也让风控更精准，实现了“效率提升”与“风险可控”的平衡。
七、民营银行发展经验对中小微企业融资的启示
天津金城银行的实践为民营银行服务中小微企业提供了可借鉴的经验。首先，坚守特色定位是关键。聚焦“公存公贷”“财政金融”等细分领域，避免与传统银行同质化竞争，才能形成核心竞争力。其次，产品创新要紧扣企业需求。从企业经营中的“退税、应收账款”等具体场景出发，将政策资源转化为融资工具，解决实际痛点。再次，政银合作是重要支撑。通过与政府部门数据共享、信用共建，降低信息不对称，为中小微企业融资增信。
此外，民营银行还需持续提升数字化服务能力，通过技术手段降低运营成本，扩大服务覆盖面，让更多“首贷户”“信用贷”企业获得支持，真正成为中小微企业的“身边银行”。
八、政策支持与行业展望，民营银行发展空间广阔
当前，国家持续优化民营银行发展环境，鼓励其在服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革中发挥更大作用。随着地方政府对中小微企业扶持力度加大，以及“专精特新”企业培育工程的推进，民营银行在财政金融、产业链金融、科创金融等领域将迎来更多机遇。
未来，天津民营银行可进一步深化与地方产业政策的协同，围绕制造业、服务业、外贸等重点领域，开发更多场景化融资产品；同时，加强与其他金融机构合作，通过“银担合作”“银保合作”等模式，分散风险，提升服务能力。在支持中小微企业融资的同时，助力地方招商引资，吸引更多优质企业落地发展，形成“金融支持企业、企业带动产业、产业促进经济”的良性循环。
民营银行作为我国多层次金融体系的重要组成部分，正以其独特的优势，在破解中小微企业融资难题的道路上不断探索。天津金城银行的实践表明，只要坚守初心、聚焦主业、勇于创新，民营银行就能在服务实体经济中实现自身价值，为经济高质量发展贡献金融力量。

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