天津滨海：发票融资破解企业资金周转难题助力招商引资-天津产业园区

天津滨海：发票融资破解企业资金周转难题助力招商引资

优惠政策企业融资

所属地区：天津发布日期：2025年08月15日

为优化营商环境、助力招商引资，天津滨海新区金融机构持续创新金融服务模式。近期，富邦华一银行天津滨海支行推出“发票融资”贷款产品，以企业采购或销售环节的商业发票为核心凭证提供融资支持，有效缓解企业因应收、应付账款天期不匹配导致的营运资金压力，为区域内生产企业发展注入新动能。
一、发票融资的核心内涵与产品特性
发票融资是一种基于企业真实贸易背景的短期融资方式，企业可凭借采购或销售环节中已确认的商业发票向银行申请贷款。与传统融资模式相比，该产品无需单独为上下游合作方设立授信额度，直接以发票所对应的贸易关系为基础，简化了融资流程。其核心特点在于以企业后续销售回款作为主要还款来源，形成“贸易发生—融资支持—回款偿债”的闭环，保障了融资的自偿性，降低了企业短期资金周转的不确定性。
二、企业资金周转痛点与融资需求背景
在日常经营中，国内生产企业常面临应收、应付账款周期错位的问题。例如，企业采购原材料时需及时支付货款，而产品销售后往往存在一定账期，导致资金流入与流出不同步，形成营运资金缺口。尤其对于达到一定生产规模、经营状况良好的企业而言，稳定的资金链是保障采购、排产、生产、发货等环节顺畅运行的关键。传统融资方式中，企业往往需提供抵押担保或依赖主体信用评级，审批流程较长，难以满足短期、高频的资金周转需求，这一痛点在产业链上下游协同紧密的行业中表现尤为突出。
三、产品适用范围与申请条件解析
该“发票融资”产品主要面向天津滨海新区及国内范围内经营正常、财务状况良好、具备一定生产规模的生产企业。申请企业需满足与上下游建立稳定购销关系的基本条件，确保贸易背景真实、可持续；同时，企业的采购、排产、生产、发货周期需保持正常，资金链整体顺畅，以保障还款来源的稳定性。银行在审核过程中，重点关注发票的真实性、贸易合同的有效性及企业过往的履约记录，通过对贸易全流程的把控降低融资风险。
四、自偿性融资模式的风险控制逻辑
自偿性是发票融资的核心风控机制。银行通过锁定企业基于真实贸易产生的未来现金流（即销售回款），将融资与还款来源直接挂钩，从源头上控制风险。在操作流程中，银行会对发票对应的应收账款进行确权，确保债权清晰；同时，通过与企业约定回款路径，要求下游买方将货款直接支付至指定账户，实现资金的闭环管理。这种模式下，融资风险不再单纯依赖企业主体信用，而是与具体贸易交易的履约能力紧密相关，有效提升了金融服务的安全性。
五、对区域经济及招商引资的促进作用
天津滨海新区作为重要的经济发展区域，生产企业密集，产业链协同需求旺盛。“发票融资”产品的推出，一方面为区域内企业提供了灵活、高效的短期融资工具，帮助企业盘活应收账款，加速资金周转，提升生产经营效率；另一方面，通过优化企业现金流，增强了企业扩大生产、技术升级的能力，进而吸引更多优质企业落户，助力区域招商引资工作。稳定的资金支持有助于形成“企业发展—产业集聚—经济增长”的良性循环，为滨海新区实体经济发展提供有力支撑。
六、金融机构服务实体经济的创新实践
富邦华一银行天津滨海支行推出的“发票融资”产品，是金融机构响应国家支持实体经济发展号召、深化供应链金融创新的具体举措。近年来，监管部门持续鼓励金融机构围绕产业链核心企业及上下游中小微企业需求，开发基于真实交易数据的融资产品，发票融资正是这一导向下的典型成果。通过将金融服务嵌入企业日常贸易环节，银行实现了对企业“信息流、物流、资金流”的综合把控，既提升了服务精准度，也为破解企业“融资难、融资慢”问题提供了可行路径。未来，随着数字化技术在金融领域的深入应用，发票融资等供应链金融产品有望进一步提升审批效率、扩大服务覆盖面，为更多企业提供便捷的资金支持。

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